National Pension System (NPS) एक government-backed, low-cost और flexible pension योजना है जो central/state government employees, private sector professionals और self-employed individuals सभी के लिए उपलब्ध है। अगर आप FY 2025-26 की शुरुआत में सही निवेश की तलाश कर रहे हैं, तो अप्रैल का पहला हफ्ता NPS शुरू करने का सबसे सही समय हो सकता है।
यहां जानिए वो 5 बड़ी वजहें जिनके कारण आपको NPS में निवेश की शुरुआत अप्रैल 2025 के पहले सप्ताह में ही कर देनी चाहिए:
Compounding का जादू: जितनी जल्दी शुरुआत, उतना बड़ा फंड
NPS एक long-term investment plan है जिसमें आप 20, 30 या 40 साल तक निवेश कर सकते हैं। जितनी जल्दी आप शुरुआत करेंगे, उतना ही ज्यादा compounding का फायदा मिलेगा।
उदाहरण के लिए – ₹1,000 अगर आज 10% रिटर्न पर निवेश किया जाए, तो वो 20 साल में ₹6,700 और 30 साल में ₹17,400+ बन सकता है।
👉 शुरुआती अप्रैल में निवेश करने से पूरे financial year में return कमाने का मौका भी मिलता है।
Market correction से फायदा लेने का मौका
पिछले कुछ महीनों में equity market में सुधार देखने को मिला है। NPS fund managers आपके पैसे का एक हिस्सा equity में निवेश करते हैं, जिससे long-term में अच्छे returns की उम्मीद होती है। अप्रैल की शुरुआत में निवेश करने से आपको कम दाम पर यूनिट्स खरीदने का मौका मिल सकता है।
📌 हालांकि ये एकमात्र कारण नहीं होना चाहिए, लेकिन market correction एक अच्छा entry point जरूर हो सकता है।
Extra Tax Benefit: ₹50,000 की एक्स्ट्रा छूट
पुराने टैक्स रिजीम में NPS निवेश पर आपको दो तरह की टैक्स छूट मिलती है:
- ₹1.5 लाख तक की छूट under Section 80C/80CCD(1)
- ₹50,000 की अतिरिक्त छूट under Section 80CCD(1B)
इसका मतलब है कि आप कुल ₹2 लाख तक की टैक्स बचत कर सकते हैं। साथ ही, maturity पर 60% रकम tax-free lump sum में मिलती है, और बाकी 40% से आपको annuity खरीदनी होती है – जो भी tax-free होती है।
New Tax Regime में employer contribution का 14% तक हिस्सा भी टैक्स से छूट प्राप्त करता है।
Debt-Equity Allocation का tension खत्म
NPS में आपको Active और Auto Choice दो asset allocation मॉडल मिलते हैं।
Auto Choice के चार विकल्प:
- LC25: 25% Equity + 75% Debt
- LC50: 50-50 Equity और Debt
- LC75: 75% Equity + 25% Debt
- Balance Life Cycle: 45 साल तक 50% Equity, फिर धीरे-धीरे घटता है
📌 Active Choice में आप Equity, Corporate Bonds और Government Securities में अपनी पसंद से allocation कर सकते हैं (Equity में अधिकतम 75%)।
👉 साल में 4 बार आप अपनी asset allocation को बदल सकते हैं। यानी market के अनुसार portfolio को realign करना बहुत आसान है।
Invest & Forget Strategy: NPS के साथ संभव
अगर आप long-term financial goal के लिए निवेश कर रहे हैं, तो “Invest and Forget” strategy आपके लिए best हो सकती है। NPS में एक बार lump sum या monthly contribution करके आप बिना बार-बार सोचें अपने रिटायरमेंट की तैयारी कर सकते हैं।
साथ ही, ये scheme government-backed है और Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) द्वारा regulate की जाती है – जिससे इसकी credibility बढ़ती है।
Extra Features जो NPS को बनाते हैं बेहतरीन:
- अब बच्चों के लिए भी उपलब्ध: NPS Vatsalya के तहत
- Retirement के बाद भी 75 साल तक investment जारी रखने का विकल्प
- Systematic Lumpsum Withdrawal का फायदा
- Corporate और Government Employees के लिए अलग-अलग models
निष्कर्ष:
April 2025 के पहले सप्ताह में NPS शुरू करना एक स्मार्ट वित्तीय निर्णय साबित हो सकता है। ना सिर्फ आपको compounding का लाभ मिलेगा, बल्कि टैक्स बचत और market correction का भी फायदा मिल सकता है।
📣 देर न करें – ₹1,000 से शुरुआत करें और अपनी रिटायरमेंट को बनाएं सुरक्षित और लाभदायक।
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डिस्क्लेमर: यह लेख केवल जानकारी देने के उद्देश्य से लिखा गया है। इसमें दी गई जानकारी विश्वसनीय स्रोतों और विशेषज्ञ राय पर आधारित है, लेकिन निवेश करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह अवश्य लें। NPS (National Pension System) में निवेश से जुड़े लाभ, जोखिम और नियम समय-समय पर बदल सकते हैं। लेखक और प्रकाशक किसी भी प्रकार के निवेश निर्णय से होने वाले लाभ या हानि के लिए उत्तरदायी नहीं होंगे।